Frauda cu identitate sintetica: Inselatoria Frankenstein care iti poate ruina creditul

Imagineaza-ti ca cineva ia CNP-ul tau, il combina cu un nume fals, o data de nastere diferita si o adresa fabricata -- apoi foloseste aceasta identitate Frankenstein pentru a deschide carduri de credit, a lua imprumuturi si a construi o intreaga viata financiara. Aceasta este frauda cu identitate sintetica, si este cea mai rapida forma de criminalitate financiara in crestere.

Cum functioneaza frauda cu identitate sintetica

Faza de constructie

Fraudatorii asambleaza o noua identitate folosind un amestec de date reale si fabricate: CNP furat (adesea de la copii sau varstnici), nume fabricat, data nasterii alterata, adresa fabricata.

Faza de cultivare

Identitatea sintetica este "plantata" si crescuta in timp: aplica pentru credit (refuzat, dar creeaza un fisier de credit), obtine un card securizat, face plati la timp luni sau ani, apoi maximizeaza toate liniile de credit si dispare.

Semne de avertizare ca CNP-ul tau poate fi folosit in frauda sintetica

• Raportul de credit arata conturi pe care nu le-ai deschis niciodata
• Autoritatile fiscale resping declaratia ta ca "deja depusa"
• Primesti corespondenta pentru nume necunoscute la adresa ta
• Copilul tau are un raport de credit (copiii nu ar trebui sa aiba unul)
• Apeluri de colectare pentru cineva de care nu ai auzit niciodata

Cum sa te protejezi

Monitorizeaza proactiv

1. Verifica raportul de credit regulat
2. Ingheata creditul copiilor tai -- Toate birourile de credit permit asta pentru minori
3. Configureaza PIN de protectie a identitatii la autoritatile fiscale
4. Monitorizeaza CNP-ul
5. Ingheata creditul pentru membrii varstnici ai familiei

Protejeaza-ti datele personale

CNP-ul, data nasterii si alti identificatori personali sunt elementele de constructie ale identitatilor sintetice. Nu le partaja niciodata prin canale nesecurizate.

Cand trebuie sa trimiti informatii personale sensibile unei banci, unui avocat sau unei agentii guvernamentale, foloseste canale criptate. LOCK.PUB iti permite sa creezi link-uri protejate cu parola, care se autodistrug.

Ce sa faci daca esti victima

1. Depune raport de furt de identitate la autoritati
2. Contacteaza toate cele trei birouri de credit -- Plaseaza alerte de frauda si inghetari de credit
3. Depune plangere la politie
4. Contacteaza autoritatile fiscale daca frauda fiscala este implicata
5. Revizuieste toate intrarile din raportul de credit -- Contesta fiecare cont pe care nu l-ai deschis

Referinta rapida

Identitatea ta este construita din mici bucati de informatie. Protejeaza fiecare bucata ca si cum intregul depinde de ea -- pentru ca asa este.