Lừa đảo chuyển tiền online: Nhận biết và phòng tránh khi giao dịch P2P

"Hàng đẹp lắm chị, chị chuyển khoản trước em ship ngay trong ngày."

Mua bán online mà nghe câu này thì phải cẩn thận. Tại Việt Nam, các vụ lừa đảo qua chuyển khoản MoMo, ZaloPay và ngân hàng ngày càng tinh vi. Khi bạn tự nguyện chuyển tiền, việc lấy lại gần như không thể.

Theo Bộ Công an, năm 2025 có hơn 16.000 vụ lừa đảo qua mạng liên quan đến chuyển tiền trực tuyến, tăng 38% so với năm trước.

Các chiêu lừa đảo chuyển tiền phổ biến

1. Giả mạo thanh toán an toàn

Kẻ gian gửi link "thanh toán đảm bảo" giả mạo Shopee, Lazada hoặc ngân hàng để đánh cắp thông tin thẻ và tài khoản.

Bước	Chiêu trò
1	Đăng bán hàng trên Facebook/Zalo
2	"Em gửi link thanh toán an toàn nhé"
3	Link dẫn đến trang giả mạo
4	Bạn nhập thông tin thẻ/tài khoản
5	Tiền bị rút khỏi tài khoản

2. Bán hàng nhận tiền rồi biến mất

Đăng hàng giá rẻ trên các nhóm Facebook, Chợ Tốt, yêu cầu chuyển khoản trước qua MoMo/ngân hàng rồi xóa tài khoản.

3. Giả mạo ảnh chuyển tiền

Gửi ảnh chuyển khoản giả (photoshop) để lừa bạn gửi hàng trước khi tiền thực sự về tài khoản.

4. Chuyển nhầm tiền

Tương tự bài viết trước — kẻ gian tự xưng chuyển nhầm tiền và yêu cầu bạn chuyển lại.

5. Giả mạo cộng tác viên

"Làm cộng tác viên Shopee, mỗi đơn hoa hồng 50k." Yêu cầu chuyển khoản "đặt đơn ảo" rồi chiếm đoạt tiền.

Dấu hiệu lừa đảo

Cảnh giác khi:

• Người lạ yêu cầu chuyển tiền trước
• Giá bán rẻ bất thường
• Áp lực "chuyển ngay kẻo hết hàng"
• Link thanh toán ngoài ứng dụng
• Tài khoản mạng xã hội mới tạo
• Hứa hẹn lợi nhuận cao

Xử lý khi bị lừa

Bước 1: Liên hệ ngân hàng/ví điện tử

Gọi hotline ngay để báo cáo giao dịch đáng ngờ và yêu cầu tra soát.

Bước 2: Trình báo công an

Đến công an phường/xã hoặc PA05 trình báo, mang theo bằng chứng.

Bước 3: Lưu giữ bằng chứng

Chụp màn hình toàn bộ tin nhắn, lịch sử giao dịch, thông tin kẻ gian. Dùng LOCK.PUB để lưu trữ bằng chứng an toàn bằng ghi chú mã hóa có mật khẩu.

Bước 4: Cảnh báo cộng đồng

Chia sẻ thông tin kẻ lừa đảo trên các nhóm cảnh báo lừa đảo.

Phòng tránh

Trước khi chuyển tiền

1. Mua hàng qua sàn — Shopee, Lazada, Tiki có bảo vệ người mua
2. COD (thanh toán khi nhận hàng) — Cách an toàn nhất
3. Kiểm tra người bán — Đọc đánh giá, kiểm tra thời gian tạo tài khoản
4. Không bấm link ngoài — Chỉ thanh toán trong app chính thức
5. Video call xác minh — Yêu cầu quay video hàng thực tế

Cài đặt bảo mật

Cài đặt	Ứng dụng	Tác dụng
Vân tay/Face ID	MoMo/ZaloPay	Xác minh khi chuyển tiền
Giới hạn giao dịch	Cài đặt > Hạn mức	Giới hạn số tiền mỗi lần
Thông báo	Cài đặt > Thông báo	Nhận thông báo mọi giao dịch
Đổi mật khẩu	Cài đặt > Bảo mật	Thay đổi định kỳ

Chia sẻ thông tin cá nhân an toàn

Khi cần gửi địa chỉ, số điện thoại cho người bán hàng, đừng gửi trực tiếp qua Zalo hay Messenger. Nếu người đó là kẻ lừa đảo, thông tin cá nhân của bạn sẽ bị lạm dụng.

LOCK.PUB cho phép bạn tạo ghi chú có mật khẩu bảo vệ và thời hạn, chỉ người có mật khẩu mới đọc được.

Kết luận

Chuyển tiền online tiện lợi nhưng phải cẩn thận. Mua hàng qua sàn TMĐT và thanh toán COD là hai cách an toàn nhất.

Cần chia sẻ thông tin nhạy cảm? Tạo link có mật khẩu miễn phí tại LOCK.PUB — không cần cài app.