Мошенничество с СБП и банковскими приложениями: Защитите свои деньги

Система быстрых платежей (СБП) и мобильные банковские приложения — Сбербанк Онлайн, Тинькофф, Альфа-Банк — сделали переводы мгновенными и удобными. Но именно эту скорость используют мошенники: деньги уходят за секунды, а вернуть их крайне сложно. В 2025 году объём мошенничества с использованием мобильных платежей вырос на 45%.

Основные виды мошенничества

Распространённые схемы

Вид мошенничества	Схема	Средний ущерб	Группа риска
Звонок от «банка»	«Подозрительная операция, подтвердите данные»	Вся сумма на счёте	Все
Продажа на Avito	Предоплата за товар, который не пришлют	5 000-50 000₽	20-40 лет
Инвестиции	«Гарантированная доходность 30%/мес»	50 000-5 000 000₽	30-60 лет
«Родственник в беде»	«Мама, я попал в ДТП, срочно переведи»	10 000-100 000₽	Пожилые
Подмена QR	Подмена QR-кода для оплаты	1 000-10 000₽	Все
Фишинговые ссылки	Поддельные сайты банков	Данные карты	Все

Актуальные сценарии

Сценарий 1: Звонок от «службы безопасности»

1. Звонок: «Служба безопасности Сбербанка, зафиксирована попытка списания»
2. Просят назвать код из SMS для «отмены операции»
3. С помощью кода входят в ваш банк онлайн
4. Переводят все деньги

Сценарий 2: Мошенничество на Avito

1. Продавец просит перевести предоплату через СБП
2. После перевода исчезает
3. Деньги не вернуть — СБП работает мгновенно

Сценарий 3: Deepfake-звонок

1. Мошенники клонируют голос вашего родственника с помощью ИИ
2. Звонят: «Я попал в аварию, срочно переведи деньги»
3. Переводите через СБП мгновенно

Настройки безопасности банковских приложений

1. Биометрическая аутентификация

Включите вход по отпечатку пальца или Face ID в каждом банковском приложении.

2. Лимиты переводов

Установите дневные лимиты на переводы через СБП. Если обычно не переводите больше 10 000₽ в день — поставьте лимит.

3. Уведомления обо всех операциях

Включите push-уведомления для каждой транзакции.

4. Подтверждение крупных переводов

Настройте дополнительное подтверждение для переводов выше определённой суммы.

5. Проверка подключённых устройств

Регулярно проверяйте список устройств, с которых входили в банк.

Что делать при мошенничестве

Первые 30 минут

1. Позвоните в банк — номер на обратной стороне карты
2. Заблокируйте карту и онлайн-банк
3. Подайте заявление в полицию — 112 или районное отделение
4. Напишите в банк — заявление о несанкционированной операции
5. Сохраните доказательства — скриншоты переписок и переводов

Можно ли вернуть деньги?

Ситуация	Шансы на возврат
Несанкционированный доступ к счёту	Высокие
Перевели сами (под давлением)	Низкие
Заявление в полицию в первый час	Средние
Без заявления	Очень низкие

Безопасная передача реквизитов

Когда нужно поделиться номером карты или реквизитами — для перевода зарплаты, совместных покупок, расчётов — не отправляйте их в Telegram-группу или чат VK.

LOCK.PUB позволяет создать зашифрованную записку с вашими реквизитами, защищённую паролем и с ограниченным сроком действия. Поделитесь ссылкой с нужным человеком, и информация автоматически исчезнет после истечения срока.

Советы по возрастам

18-30 лет: Мошенничество на маркетплейсах

• Слишком дешёвый товар = мошенничество
• Не переводите предоплату незнакомцам
• Используйте безопасную сделку на площадке

30-50 лет: Инвестиционные схемы

• «Гарантированный доход» — это мошенничество
• Проверяйте лицензию ЦБ перед вложениями
• Не переводите деньги «инвестиционным консультантам» из соцсетей

60+ лет: Звонки от «банка» и «родственников»

• Банк никогда не просит коды из SMS
• «Родственник в беде» — перезвоните на его обычный номер
• Не устанавливайте программы удалённого доступа

Чек-лист безопасности

• Биометрическая аутентификация включена
• Лимиты переводов установлены
• Уведомления обо всех операциях включены
• Подозрительные ссылки не открываю
• Коды из SMS никому не сообщаю
• Срочные просьбы о переводе проверяю звонком
• Реквизиты передаю только через защищённые каналы

Мгновенные платежи удобны, но требуют внимания к безопасности. Проверьте настройки своих банковских приложений прямо сейчас. Для безопасной передачи реквизитов создайте бесплатную зашифрованную ссылку на LOCK.PUB.