Банківське шахрайство: фальшиві дзвінки, помилкові перекази та QR-шахрайство

Дзвонить телефон. На екрані — номер ПриватБанку. Ввічливий голос: «Доброго дня, на вашому рахунку виявлено підозрілу операцію. Для підтвердження особи продиктуйте код із СМС, інакше рахунок буде заблоковано.» Серце прискорюється. Але зачекайте — це не ПриватБанк. Це шахрай із підмінним номером.

За даними НБУ, щорічні збитки від банківського шахрайства в Україні обчислюються мільярдами гривень. Шахраї вдосконалюють методи: підміна номерів, атаки через Telegram, «помилкові перекази» та підроблені QR-коди.

Основні види банківського шахрайства

1. Фальшиві дзвінки від служби безпеки

Шахраї підмінюють номери ПриватБанку, Monobank та інших банків. Кажуть про «підозрілу операцію» або «необхідність оновлення безпеки» й вимагають СМС-коди, паролі або дані картки.

2. «Помилковий переказ» — вимагання

Шахрай реально переказує гроші на ваш рахунок. Потім дзвонить або пише в Telegram: «Вибачте, переказав помилково. Поверніть, будь ласка.» Але:

• Гроші можуть бути з кримінального джерела (відмивання)
• Рахунок для «повернення» — не той, з якого прийшов переказ
• Якщо переведете, ризикуєте стати співучасником відмивання грошей

3. Шахрайство з QR-кодами

Злочинці наклеюють підроблені QR-коди поверх справжніх у кафе, магазинах, на парковках. Або надсилають фальшиві QR через Telegram під виглядом рахунків. При скануванні гроші йдуть шахраю.

4. Підроблені банківські додатки

Фішингові повідомлення через СМС або Telegram пропонують завантажити «оновлення безпеки». Додаток виглядає як справжній, але краде всі введені дані.

Ознаки шахрайства

Що робити, якщо вас атакують

1. Не повідомляйте жодної інформації. СМС-коди, паролі, дані паспорта — ніколи по телефону, в Telegram чи СМС.

2. Покладіть слухавку та зателефонуйте на офіційний номер. Використовуйте номер на зворотному боці картки або з офіційного сайту.

3. Не повертайте гроші самостійно. Зверніться до банку — нехай банк сам проведе повернення.

4. Збережіть докази. Номери телефонів, скріншоти, дані транзакцій.

5. Повідомте про шахрайство.

   • НБУ: гаряча лінія
   • Поліція: 102
   • Відділ безпеки вашого банку

6. Тимчасово заблокуйте рахунок, якщо підозрюєте витік даних.

Як перевірити, що дзвонить саме банк

• Завжди передзвонюйте за номером на картці — не використовуйте номер з вхідного дзвінка.
• Зайдіть в офіційний додаток банку й перевірте сповіщення та операції.
• Відвідайте відділення банку особисто.
• Перевірте сайт банку на наявність попереджень про шахрайство.
• Памʼятайте: Банк ніколи не запитує паролі та СМС-коди по телефону, в СМС чи Telegram.

Безпечна передача реквізитів — LOCK.PUB

Іноді потрібно поділитися банківськими реквізитами — для зарплатного переказу, оплати фрілансеру або поділу витрат. Якщо надіслати реквізити в Telegram звичайним повідомленням, вони назавжди залишаться в історії листування.

LOCK.PUB дозволяє створити зашифровану записку з паролем. Прочитати зміст зможе лише той, хто знає пароль. Можна встановити термін дії, після якого дані видаляться автоматично.

Замість відправки реквізитів текстом у Telegram:

1. Зайдіть на lock.pub та створіть захищену записку
2. Введіть банківські реквізити
3. Встановіть пароль та термін дії
4. Надішліть посилання отримувачу, а пароль — іншим каналом

Підсумок

Банківське шахрайство будується на терміновості та довірі. Головне правило: банк ніколи не просить пароль або СМС-код по телефону. Завжди перевіряйте через офіційні канали, повідомляйте про підозрілі контакти в НБУ та поліцію. Для передачі фінансової інформації використовуйте зашифровані інструменти на кшталт LOCK.PUB.

Поділіться цією статтею з близькими — обізнаність — найкращий захист.