Podvod se syntetickou identitou: Frankensteinův podvod, který vám může zničit úvěrovou historii

Představte si, že někdo vezme vaše rodné číslo, spojí ho s falešným jménem, jiným datem narození a vymyšlenou adresou — a s touto „frankensteinovskou“ identitou si pak zakládá kreditní karty, bere si půjčky a buduje celý finanční život. To je podvod se syntetickou identitou a ve Spojených státech jde o nejrychleji rostoucí formu finanční kriminality, která věřitele stojí přes 6 miliard dolarů ročně.

Na rozdíl od klasické krádeže identity, kdy se za vás někdo přímo vydává, vzniká při podvodu se syntetickou identitou zcela nová osoba. Proto je těžší ho odhalit — a pro oběti je těžší vůbec zjistit, že se něco stalo.

Jak podvod se syntetickou identitou funguje

Fáze sestavení

Podvodníci poskládají novou identitu ze směsi skutečných a vymyšlených údajů:

Fáze pěstování

Syntetická identita se „zasadí“ a postupně se nechává růst:

1. Žádost — Podá se žádost o úvěr (bude zamítnuta, ale vznikne úvěrový záznam)
2. Piggybacking — Identita se nechá přidat jako oprávněný uživatel k cizímu účtu, aby získala historii
3. Malý úvěr — Získá se zajištěná kreditní karta nebo malý obchodní úvěr
4. Budování — Měsíce či roky se včas splácí, aby vznikla vynikající úvěrová historie
5. Bust-out — Všechny úvěrové linky se najednou vyčerpají a identita zmizí

Bust-out

Po měsících či letech trpělivého pěstování podvodník provede „bust-out“:

• Vyčerpá každou úvěrovou linku
• Vezme si spotřebitelské půjčky
• Založí nové účty díky silné úvěrové historii
• Úplně zmizí
• Vymyšlená osoba nikdy neexistovala, takže není koho stíhat

Proč je podvod se syntetickou identitou tak nebezpečný

Pro jednotlivce

• Vaše rodné číslo je kompromitováno — I když je jméno falešné, vaše rodné číslo je spojeno s podvodnou činností
• Poškození úvěrové historie — Ve vašem úvěrovém záznamu se mohou objevit vymáhané dluhy a nesplácené úvěry
• Problémy s IRS — Syntetická identita může s vaším rodným číslem podávat daňová přiznání
• Obtížné řešení — Protože je identita zčásti falešná, je složité prokázat, že jste oběť

Pro společnost

• Hlavním cílem jsou děti — Jejich rodná čísla se roky nepoužívají, což je ideální pro pěstování identity
• Senioři a zesnulí — Jejich údaje se mění jen zřídka, takže se podvod hůře odhaluje
• Imigranti — Nová rodná čísla bez úvěrové historie jsou pro syntetický podvod ideální

Varovné signály, že vaše rodné číslo může být zneužito k syntetickému podvodu

• Úvěrový záznam obsahuje účty, které jste nikdy nezaložili
• IRS odmítne vaše daňové přiznání jako „již podané“
• Na vaši adresu chodí pošta na neznámá jména
• Chodí předschválené úvěrové nabídky na jména, která neznáte
• Vaše dítě má úvěrový záznam (děti by žádný mít neměly)
• Volají vám vymahači kvůli někomu, o kom jste nikdy neslyšeli

Jak se chránit

Aktivně sledujte

1. Kontrolujte svůj úvěrový záznam — Na AnnualCreditReport.com hledejte účty, které jste nezaložili
2. Zmrazte úvěr svým dětem — Všechny tři úvěrové agentury to u nezletilých umožňují
3. Nastavte si IRS Identity Protection PIN — Zabrání podvodnému podání daňového přiznání
4. Sledujte své rodné číslo — Využijte monitorovací službu nebo ho pravidelně kontrolujte
5. Zmrazte úvěr starším členům rodiny — Zvlášť pokud žijí v pečovatelském zařízení

Chraňte své osobní údaje

Vaše rodné číslo, datum narození a další osobní identifikátory jsou stavebními kameny syntetických identit. Nikdy je nesdílejte nezabezpečenými kanály.

Když potřebujete poslat citlivé osobní údaje bance, advokátovi nebo úřadu, použijte šifrované kanály. LOCK.PUB vám umožní vytvořit odkazy chráněné heslem, které po prvním zobrazení už nepůjde znovu otevřít (Pro) — to je mnohem bezpečnější než posílat rodné číslo běžným e-mailem nebo přes iMessage.

Zabezpečte údaje svých dětí

Děti jsou nejčastějším cílem, protože jejich rodná čísla jsou čistá a nepoužitá:

• Nikdy na sociálních sítích nezveřejňujte celé jméno dítěte spolu s datem narození
• Uchovávejte jejich kartu sociálního zabezpečení na bezpečném místě
• Ověřte, zda nemají úvěrový záznam — Pokud existuje, a přitom o úvěr nikdy nežádaly, může jít o podvod
• Buďte opatrní se školními formuláři — Zeptejte se, proč je rodné číslo potřeba a zda existují alternativy

Co dělat, pokud jste se stali obětí

1. Podejte hlášení o krádeži identity u FTC — IdentityTheft.gov
2. Kontaktujte všechny tři úvěrové agentury — Nechte si nastavit upozornění na podvod a zmrazení úvěru
3. Podejte trestní oznámení na policii — Některé instituce ho vyžadují
4. Kontaktujte IRS — Pokud jde i o daňový podvod, podejte formulář Form 14039
5. Projděte všechny položky úvěrového záznamu — Rozporujte každý účet, který jste nezaložili
6. Zvažte službu ochrany před krádeží identity — Pro průběžné sledování

Širší souvislosti

Podvod se syntetickou identitou funguje kvůli tomu, jak jsou úvěrové systémy nastavené. Když někdo požádá o úvěr s rodným číslem, ke kterému neexistuje žádný záznam, úvěrová agentura automaticky založí nový. To jsou zadní vrátka, která podvodníci zneužívají.

Dokud úvěrové agentury nezavedou důkladnější ověřování, zůstává ochrana vašich osobních údajů nejlepší obranou. To znamená:

• Nikdy nesdílet rodná čísla, data narození ani finanční údaje nešifrovanými kanály
• Používat služby jako LOCK.PUB, když potřebujete předat citlivé informace
• Pravidelně kontrolovat úvěrové záznamy své i svých rodinných příslušníků
• Zmrazit úvěr každému, kdo aktivně nepotřebuje žádat o úvěr

Rychlý přehled

Vaše identita se skládá z drobných kousků informací. Chraňte každý z nich, jako by na něm záviselo všechno — protože to tak je.